5 tendencias contra el blanqueo de capitales para 2021

1. El nuevo umbral de transacciones aumentará las presiones operativas.

Con Estados Unidos tomando medidas para reducir el umbral de transacciones sospechosas de $3.000 a $ 250, lo que significa que cualquier transacción superior a $250 tendrá que ser investigada manualmente, es probable que veamos a los bancos obligados a aumentar significativamente sus operaciones para hacer manejar la situación.

Los bancos están siendo presionados desde todos los ángulos. La pandemia de COVID-19 ha ejercido aún más presión sobre los equipos de cumplimiento para que sean más eficientes, ya que los bancos buscan mitigar rápidamente el impacto financiero de la pandemia y trabajar desde casa. Esto, por supuesto, tiene el costo de una debida diligencia efectiva del cliente, ya que los equipos de cumplimiento luchan por mantenerse al día con un mayor volumen de casos menos familiares, mientras se ven presionados por el costo y se quedan con tecnología obsoleta.

Con el umbral de transacciones también reducido, los bancos que se encuentran aplicando un enfoque basado en reglas tendrán que investigar un gran número de transacciones manualmente. Esto requiere tiempo y dinero, y el error humano será un riesgo constante.

Sin embargo, en 2021, es de esperar que más bancos e instituciones financieras adopten un enfoque basado en el riesgo, en el que las transacciones se marquen no solo en función de una cantidad arbitraria, sino en información contextual actualizada. En este momento, solo un enfoque de IA humana satisface estas necesidades: rastrear y analizar de manera inteligente esta información y marcar las transacciones en función de cuán sospechosas sean dentro de su contexto. Aumentar las habilidades y el conocimiento de los combatientes del crimen financiero con inteligencia artificial diseñada para ayudarlos será crucial para el éxito en 2021.

2. Los nuevos comportamientos generarán nuevos puntos de entrada de ubicación.

Con las actitudes y los comportamientos de los clientes cambiando, entre otras cosas, COVID impulsando la adopción de los servicios bancarios digitales, los delincuentes financieros desarrollarán sus técnicas en paralelo. Por ejemplo, el aumento de las monedas virtuales en jurisdicciones de riesgo de segundo nivel, como Europa del Este y partes de Oriente Medio, demostrará ser un caldo de cultivo para los blanqueadores de dinero, que pueden colarse más fácilmente en el sistema financiero y permanecer ocultos.

Y, con una restricción más estricta en torno a las transacciones, los delincuentes financieros inevitablemente cambiarán su enfoque hacia otra parte, potencialmente hacia las criptomonedas y la moneda digital. El próximo año verá una gran cantidad de esfuerzos regulatorios canalizados hacia activos virtuales, billeteras de custodia, monedas fiduciarias, tarjetas prepagas y los requisitos de KYC relevantes para estas áreas.

Estos nuevos puntos de entrada confundirán a los sistemas tradicionales basados en reglas, que no pueden evolucionar y adaptarse, especialmente a escenarios nuevos y complejos. Afortunadamente, la inteligencia artificial y el aprendizaje automático se están convirtiendo en herramientas ALD más comunes, lo que significa que los bancos ya no tendrán que depender de lo que un humano cree que hará un blanqueador de dinero, sino de lo que una máquina inteligente sabe que hacen, según el comportamiento histórico, los patrones previamente analizados y detección de anomalías. Por ejemplo, la IA puede detectar anomalías e identificar nuevos esquemas de ubicación y luego agrupar a ciertos actores de amenazas a su alrededor.

Afortunadamente, los reguladores entienden esto, por eso están intentando fomentar una mayor cultura de transparencia, para que todas las víctimas inocentes del proceso de lavado de dinero ganen visibilidad en todo el flujo ilícito.

3. Las leyes de la UBO brindarán transparencia, pero causarán tensión global

Una de esas tácticas es una mayor transparencia en torno a los propietarios beneficiarios finales (UBO), con el soporte para que los registros de UBO continúen acelerándose en los próximos meses. Dado que los bancos, los reguladores y los gobiernos poseen una visibilidad más clara del beneficiario final de una transacción financiera, podrán promulgar mejores controles de diligencia debida del cliente para reducir el fraude y la actividad de lavado de dinero.

Sin embargo, no todas las partes están interesadas en el concepto, y países como Suiza y las Islas Caimán no planean actualmente adoptar registros UBO. El próximo año, predeciríamos que estos países experimentarán un aumento en la actividad ilícita como resultado, ya que los delincuentes financieros explotan la facilidad de acceso a las empresas fantasma. Las tensiones aumentarán invariablemente entre los gobiernos que adoptan las leyes UBO y aquellos que las rechazan.

4. La innovación y la colaboración darán sus frutos.

Si bien en los últimos años se ha estado construyendo un llamado a las armas para niveles más altos de colaboración e innovación en los círculos ALD, las nuevas regulaciones harán que esto finalmente se haga realidad durante 2021-22.

La Unión Europea, en particular, está avanzando a pasos agigantados, y la Comisión de la UE busca convertirse en el perro guardián de ALD para toda la UE a través de la creación de instituciones y supervisores ALD en toda la UE. Esto unificará a la UE en su búsqueda de derrotar el lavado de dinero con un enfoque más holístico y transparente en todos los estados miembros. La UE se encuentra actualmente en su fase de “directiva” más suave de la legislación sobre blanqueo de capitales, pero los próximos dos años verán estas recomendaciones evolucionar hacia una ley dura y obligatoria.

La clave aquí es reconocer que el lavado de dinero es un fenómeno global y transfronterizo. Ningún país, ni siquiera un grupo de países como la UE, puede asumir toda la responsabilidad de luchar contra el blanqueo de capitales. Debe haber un mayor intercambio de conocimientos entre todas las víctimas, desde el sector privado a los reguladores y los bancos a los gobiernos. Solo entonces podremos comprender verdaderamente el flujo del lavado de dinero de principio a fin.

5. Una fuerza laboral distribuida requerirá cambios culturales.

Con la pandemia de COVID-19 relegando a los equipos de cumplimiento a sus hogares, los oficiales de cumplimiento deben superar el obstáculo de administrar a miles de personas que trabajan de forma remota. Después de todo, gran parte de la seguridad de un banco se encuentra dentro de sus paredes físicas, por lo que configurar una infraestructura digital remota y holística para satisfacer las necesidades de cumplimiento de un banco representa un gran desafío.

En el futuro, el libro de reglas esencialmente tiene que romperse por completo. Los bancos deben examinar adecuadamente el diseño de información de la continuidad de su negocio, las aplicaciones deben revisarse teniendo en cuenta a toda una fuerza de trabajo remota. Sin embargo, estos cambios culturales no se pueden lograr de la noche a la mañana, los bancos simplemente no están configurados de esa manera. Es una evolución gradual, pero debe iniciarse ahora, si es que no lo ha hecho ya.

Una vez más, la inteligencia artificial es un facilitador aquí. A medida que la tecnología de inteligencia artificial se vuelve más humana, específicamente cuando se relaciona con el lavado de dinero, la necesidad de confirmación humana se vuelve menos urgente. La IA humana empoderará, no reemplazará: capacitará a los investigadores humanos para que reaccionen de manera más eficiente y acelere muchos aspectos de ALD, entre ellos la debida diligencia del cliente, que representa la mayor parte de los casos de lavado de dinero.