¿Está apostando o invirtiendo? Aquí sabrá cómo diferenciarlo…
Invertir en el mercado de valores durante muchas décadas ofrece a la mayoría de las personas una oportunidad increíble para generar riqueza.
¿Le sorprende? Si es así, no es el único. A lo largo de mi carrera como planificador financiero, he descubierto que muchas personas miran el mercado de valores con escepticismo, ansiedad o incluso miedo.
Para estas personas, invertir dinero en el mercado de valores no se ve diferente a entrar en un casino y poner los ahorros de toda su vida en negro en la ruleta. No parece una forma confiable de aumentar los activos.
En cambio, parece un juego de azar.
Puedo entender por qué la gente se siente así, especialmente si la mayor parte de lo que sabe sobre el mercado de valores proviene de los titulares de los principales medios de comunicación y de las cabezas parlantes de CNBC. Siempre se siente como si las cosas estuvieran un poco fuera de control, y aunque es posible que escuche acerca de un gran ganador, seguro que también hay muchos perdedores.
Aquí está la cuestión: puede apostar cuando invierte. Pero eso no significa que todas las inversiones sean apuestas especulativas que dependen de la suerte para ayudarlo a ganar dinero.
De hecho, en mi firma desaconsejamos específicamente realizar inversiones especulativas. Cuando ayudamos a los clientes de inversión, diseñamos una estrategia bien pensada diseñada para ayudar a las carteras a obtener un rendimiento razonable a lo largo del tiempo y evitar riesgos excesivos.
Desafortunadamente, este tipo de inversión no aparece en los titulares. Es aburrido, ¡como debería ser! Ningún drama es algo bueno cuando invierte a largo plazo.
En cambio, son las apuestas especulativas las que captan la atención de las personas y pueden hacer que todas las inversiones se sientan como apuestas. Solo necesitamos mirar la última locura del mercado para ver cómo se desarrolla.
La última saga de juegos de azar: el ascenso y la caída inevitable de GameStop.
A fines de 2020 y durante todo enero de 2021, un grupo de inversores individuales se unieron en un foro en línea para aumentar el precio de una acción vencida: GameStop.
GameStop, una empresa posiblemente en problemas y sin duda el objetivo de los vendedores en corto (o aquellos que apuestan contra el aumento futuro del valor de las acciones de una empresa), cotizaba a unos 18 dólares por acción antes de que comenzara la locura.
A medida que los usuarios del subreddit que comenzaron el rally, Wall Street Bets, se acumularon en GameStop, el precio de las acciones subió a un máximo de $483 en enero, una ganancia de más del 2.500% en un lapso de tres semanas.
A finales de febrero, GameStop cotizaba alrededor de 43 dólares por acción.
La gente debería tener miedo de perder todo su dinero si esto fuera representativo de la inversión estratégica. Pero no es así. La saga GameStop fue una muestra cruda de pura especulación. La gente apostaba por las acciones. Y al igual que en un casino, unos pocos afortunados ganaron en grande. La mayoría de los demás se fueron a casa con pérdidas y bolsillos más livianos.
¿Está apostando o invirtiendo y cómo saberlo?
Si el rally de GameStop fue un caso clásico de especulación que no es representativo de una inversión inteligente, es justo preguntarse cómo es la verdadera inversión.
Hay muchas estrategias que pueden funcionar, pero todas se basan en sistemas basados en reglas que eliminan las emociones y las conjeturas. Para darle una idea de cómo puede verse esto, aquí hay algunas de las formas en las que invierto personalmente:
Contribuir a un plan de jubilación
Contribuir a planes de jubilación, como un 401 (k), 403 (b) o algún tipo de IRA (tradicional, Roth, SIMPLE o SEP), es una buena manera de invertir estratégicamente como una forma de construir activos para su eventual jubilación.
Utilizo el promedio de costos en dólares para aportar dinero a la cuenta. Eso significa que contribuyo con la misma cantidad, a la misma hora cada mes, y no me desvío de eso, independientemente de lo que esté haciendo el mercado en ese momento.
No me preocupan los movimientos del mercado día a día o incluso mes a mes. Estoy enfocado en el largo plazo y los datos muestran que el mercado gana valor con el tiempo. “Con el tiempo” puede que ni siquiera signifique años, ¡es más probable que signifique décadas!
Los dólares que contribuyo a la cuenta se invierten en un conjunto de ETF de bajo costo y diversificados a nivel mundial que reflejan mi tolerancia al riesgo y mis objetivos. Este es dinero a largo plazo que planeo no tocar durante otros 29 años.
Uso de otras cuentas de inversión.
Una cuenta de jubilación es un gran lugar para comenzar a invertir. Pero una vez que contribuya con el máximo de dólares permitido cada año, no tiene que detenerse allí.
También puede utilizar una cuenta de corretaje, pero no para la selección de acciones. Aconsejamos a los clientes que utilicen el mismo enfoque de fondos indexados de bajo costo que describí para mi cuenta de jubilación.
Levantar un negocio.
Como propietario de un negocio, intento aumentar el valor de mi empresa. Si bien esta vía de inversión no es para todos, es una opción que quizás desee considerar.
Para aumentar el valor de mi empresa, necesito invertir en personas, tecnología, marketing, etc. Necesito hacer esto de manera constante a lo largo del tiempo, al igual que contribuyo constantemente a otras cuentas de inversión a lo largo del tiempo.
Por lo tanto, reinvierto constantemente una parte de las ganancias de la empresa en la propia empresa. Como único propietario de la empresa sin accionistas ni otros socios, podría fácilmente sacar las ganancias y tomar el efectivo ahora para mejorar mi estilo de vida actual.
Pero eso no es invertir, y no hace nada para ayudarme a hacer crecer la riqueza para el futuro, que es el verdadero objetivo y propósito de una estrategia de inversión sólida.
Debe tener miedo de especular o apostar, porque hacerlo lo obliga a correr riesgos descomunales. Usted basa sus esperanzas de retorno en la casualidad, en lugar de en expectativas razonables.
La inversión, por otro lado, es un enfoque disciplinado, calculado y probado basado en hechos. Es una forma confiable de construir sus activos y hacer crecer su patrimonio con el tiempo.