Mitos del dinero: 10 formas en que nos engañamos a nosotros mismos sobre el manejo del crédito

. . Aquí hay 10 mitos comunes sobre el crédito que pueden ocasionar problemas financieros. ¡No se deje engañar!

Mito 1) Un puntaje crediticio solo es importante si necesita pedir dinero prestado.

Ojalá fuera tan sencillo. Por supuesto, su puntaje de crédito afecta su capacidad para pedir prestado, pero hoy en día puede afectar muchas otras áreas de su vida, que incluyen:

Tasas de interés: ya sea que esté buscando financiar una casa, un automóvil o una lavadora y secadora, cuanto mejor sea su puntaje crediticio, más baja será la tasa de interés que le pueden ofrecer.

Alquilar una casa nueva: un posible propietario puede realizar una verificación de crédito para ver si usted representa un buen riesgo. Cosas como los pagos atrasados y los cobros no solo reducen su puntaje, sino que pueden ser un factor decisivo cuando se trata de alquilar.

Primas de seguros: en algunos estados, las compañías de seguros utilizan puntajes de seguros basados en el crédito para determinar sus primas. Un puntaje de crédito bajo puede aumentar sus costos de seguro de hogar y automóvil.

Perspectivas de empleo: cada vez más empresas utilizan su historial crediticio para buscar puestos de trabajo. Esto puede afectar su capacidad para obtener y conservar un trabajo, así como su elegibilidad para un ascenso.

Autorización de seguridad o despliegue militar: para los trabajadores federales en puestos de seguridad nacional, incluidos miembros del ejército, los pagos atrasados, los cobros, los cheques sin fondos, las grandes deudas o los errores en los informes de crédito pueden cambiar su carrera y poner en peligro el despliegue o una promoción.

Mito 2) Tener un saldo alto ayuda a generar crédito más rápido.

Es falso. Lo único que acumula el saldo de una tarjeta de crédito es el pago de intereses y el costo total de lo que financió. Para generar crédito, es mucho mejor pagar lo que cobra cada mes y nunca mantener un saldo.

Mito 3) Siempre que no supere el límite de su tarjeta de crédito, estará bien.

No es así. De hecho, para mejorar su puntaje crediticio, es mejor usar menos del 30 por ciento de su línea de crédito para mantener baja su tasa de “utilización de la deuda”. La utilización de la deuda es la cantidad que pide prestada en relación con la cantidad que puede pedir prestada. Una alta tasa de utilización, o incluso un aumento en la cantidad de crédito que está utilizando, puede marcarlo como un riesgo más alto, reducir su puntaje crediticio y aumentar su tasa de interés.

Mito 4) Cerrar las tarjetas de crédito mejorará su puntaje.

Se equivoca de nuevo, por un par de razones. Primero, las tarjetas de cierre disminuyen su crédito disponible y aumentan su índice de utilización de la deuda, haciendo que parezca que está pidiendo prestado en un porcentaje más alto. En segundo lugar, cerrar las tarjetas puede reducir la antigüedad promedio de sus cuentas, haciéndolo parecer un prestatario más nuevo, lo que puede reducir su puntaje.

Sin embargo, cerrar una tarjeta de crédito puede ayudarlo a administrar los gastos y protegerlo del robo de identidad si no está usando la cuenta. Si decide cerrar una tarjeta, es posible que desee ajustar sus gastos o pagar los saldos existentes al mismo tiempo para mantener estable el índice de utilización de la deuda.

Mito 5) Casarse fusiona su historial crediticio.

Incluso cuando dice “Sí, quiero”, sus historiales crediticios siempre permanecen separados, a menos que haya una cuenta conjunta o un usuario autorizado. En ese caso, hay un historial compartido y usted es responsable de los cargos. Si está divorciado o separado, una cuenta conjunta aún significa responsabilidad conjunta, y cualquier deuda nueva o impaga puede afectar su puntaje crediticio. Sugiero que cada pareja discuta abiertamente sus actitudes hacia el crédito y la deuda al principio de su relación.

Mito 6) Puede pagarle a una empresa para que elimine rápidamente las malas marcas de crédito de su historial.

La información crediticia negativa precisa puede permanecer en su informe crediticio hasta por siete años. Las quiebras pueden permanecer en su informe hasta diez años. De hecho, nadie puede eliminar la información negativa, como los pagos atrasados, de un informe de crédito si es precisa, sin importar lo que le prometa una empresa de “reparación” de crédito. Tenga cuidado antes de inscribirse en cualquier empresa que ofrezca reparación de crédito o servicios de asesoramiento.

Mito 7) Verificar su informe crediticio afectará negativamente su puntaje.

No, nunca. Tiene derecho a recibir un informe crediticio gratuito anualmente de cada una de las tres principales agencias de calificación crediticia, y le recomiendo que lo obtenga. Simplemente vaya a annualcreditreport.com.

Mito 8) Solo hay una calificación crediticia.

En realidad, existen bastantes puntajes crediticios y las diferentes agencias de calificación suelen tener más de uno. Incluso puede tener diferentes puntajes de crédito de la misma agencia porque los puntajes se calculan en diferentes momentos y de acuerdo con diferentes criterios. Por ejemplo, FICO recientemente realizó cambios en sus criterios, que discutí en una columna anterior.

Lo importante que deben comprender los consumidores es qué factores básicos intervienen en un puntaje crediticio: historial de pagos, deudas impagas, antigüedad de las cuentas, índice de utilización de la deuda, nuevas solicitudes de crédito y tipos de crédito.

Mito 9) La búsqueda de crédito perjudicará su puntaje crediticio.

This is straightforward. Depende de cómo compre, el tipo de crédito que esté buscando y su cronograma. Por ejemplo, solicitar varias tarjetas de crédito en poco tiempo puede tener un impacto negativo mayor en su puntaje crediticio que comprar un préstamo para una vivienda o un automóvil. En general, la comparación de compras dentro de los 14 a 45 días para un préstamo para automóvil o una hipoteca se considera una consulta única. Pero intentar obtener una hipoteca y un préstamo para un automóvil al mismo tiempo podría tener un impacto negativo.

Dicho esto, tiene sentido darse una vuelta. Para minimizar cualquier impacto negativo, extraiga su informe crediticio con anticipación para verificar si hay errores y concentre su compra de tarifas en un período corto de tiempo.

Mito 10) Tener más tarjetas de crédito mejora su puntaje crediticio.

Esta también es una situación potencial de sí / no. Tener varias tarjetas de crédito puede mejorar su historial crediticio. Pero también puede tentarlo a gastar más y retrasarse en los pagos, lo que reduciría su puntaje.

En última instancia, la mejor manera de mejorar su crédito es pedir prestado de manera responsable. Comprenda estos mitos y no se dejará engañar para que se endeude demasiado, una broma financiera que debe evitar en cualquier época del año.